Assurer sa voiture de collection : comment ça marche ?

Les voitures de collection sont non seulement des moyens de transport, mais également des objets de valeurs tout comme des bijoux. Compte tenu de leur importance et de leur rôle qui est de transporter les conducteurs, elles doivent être également assurées comme tout autre véhicule. Cependant, cette catégorie de véhicules, pour être assuré peut nécessiter un investissement important au moment de la souscription d’une assurance auto. Découvrez dans cet article, comment marche l’assurance d’une voiture de collection.

Qu’est-ce qu’une voiture de collection ?

On appelle une « voiture de collection » tout ancien modèle automobile âgé d’au moins 30 ans. Sachez que pour les assureurs auto, l’âge du véhicule n’est pas le seul critère qui détermine le statut d’un véhicule de collection. Il doit avoir la rareté de ce modèle de voiture et sa popularité dans la période de conception.

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Ainsi, même si un modèle de voiture est très rare, mais n’a que 15 ans d’âge, par exemple, on ne peut pas le considérer comme des voitures de collection. Une voiture rare catégorisée comme véhicule de collection doit bénéficier de protections spécifiques.

Pour les voitures de collection, le contrôle technique n’est pas obligatoire tous les deux ans, mais tous les 5 ans. Ces véhicules possèdent des certificats d’immatriculation spécifiques délivrés par la Fédération française des Véhicules d’Époque (FFVE).

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Pourquoi assurer une voiture de collection ?

Dans la plupart des pays comme en France, tous les véhicules à moteur ont l’obligation d’être sous un contrat d’assurance. Sans assurance, la loi estime que les conducteurs sont en infraction. Comme indiqué dans l’article L.324-2 du Code de la route, ne pas souscrire à une assurance revient à risquer une amende de 3 750 €. En plus, cela peut entraîner une suspension de permis qui peut aller jusqu’à 3 ans et d’une saisie du véhicule concerné.

L’assurance d’une voiture de collection : comment ça marche ?

Les voitures de collection comme toute autre voiture doivent être assurées en dépit de leur statut particulier. Cependant, l’assurance automobile propose pour les voitures de collection des offres intéressantes au niveau du prix. Cela s’explique par le fait que les véhicules de collection ne roulent pas assez comme les voitures quotidiennes. Par conséquent, moins de circulation conduit à un risque moins élevé d’accidents.

De plus, compte tenu du prix souvent extraordinaire et du respect de ces voitures de collection, les conducteurs à l’intérieur conduisent généralement élégamment. En effet, ils sont très respectueux vis-à-vis du code de la route, ce qui limite le risque d’accidents. Tous ces aspects font diminuer considérablement la prime d’assurance. Notez qu’en cas de sinistre, l’assurance rembourse la voiture de collection selon la cote officielle de collection, souvent très supérieure à celle de l’Argus.

Les conditions de souscription à une assurance voiture de collection

Pour souscrire à une assurance spéciale voiture de collection, le souscripteur doit remplir plusieurs critères. En règle générale, le souscripteur doit avoir plus de 21 ans et être également titulaire du permis de conduire depuis 3 ans minimum.

À cela s’ajoute le fait qu’il ne doit pas compter dans son historique d’assurance, un accident de route étant survenu les deux dernières années. De plus, ce dernier doit posséder un autre véhicule récent servant à effectuer des trajets quotidiens.

Les garanties proposées par les assurances de collection

La société d’assurance vous propose pour une voiture de collection, les mêmes garanties qu’une assurance auto classique. Ainsi, cela vous fera bénéficier de la garantie assistance ainsi que de l’indemnisation pour les différents dommages corporels et matériels en cas d’éventuel sinistre.

Remarquez quand même que le montant de l’indemnisation dépendra de votre niveau de responsabilité lors de l’accident. Cette même responsabilité qui sera également déterminante en cas de vol, de bris de glace ou d’incendie, la voiture de collection peut être assurée.

Ces véhicules de collection bénéficient des mêmes protections que les simples. Cependant, le prix de l’assurance est plus élevé, puisqu’un véhicule de collection a beaucoup de valeurs et ses réparations peuvent coûter très cher. En effet, leurs pièces à remplacer sont généralement rares.

Ce n’est pas obligatoire pour le conducteur de souscrire à un contrat spécifique pour voiture de collection. Cependant, une assurance classique vous prive d’une parfaite couverture de risque et vous oblige à être très vigilants concernant le montant des franchises.

Quelle assurance auto si votre voiture n’est pas de collection ? 

Pour que votre voiture soit considérée comme étant une voiture de collection, il faut que le véhicule ait plus de 30 ans. Maintenant, ce seul critère n’est pas suffisant. La production du modèle de votre voiture ne doit plus être fabriquée par le constructeur. De plus, vous ne devez pas avoir fait de modifications sur le véhicule. Aussi, si vous ne remplissez pas ces 3 conditions, vous devrez trouver une assurance auto pour voiture ancienne. 

Pour ne pas payer trop cher votre assurance auto, vous avez plusieurs pistes à creuser, car il est probable que vous ne rouliez pas beaucoup avec votre voiture. Vous pouvez notamment envisager de souscrire une assurance au kilomètre. Cela vous permettra d’économiser, tout en étant parfaitement couvert par votre assurance. Suivant la compagnie d’assurance, le fonctionnement peut légèrement différer. En effet, certains fonctionnent avec un forfait kilométrique annuel et d’autres mensuels. Il est également possible d’avoir un report des kilomètres parcourus. N’hésitez donc pas à vous renseigner si cela vous intéresse. 

Vous pouvez aussi envisager une assurance au tiers. Néanmoins, c’est plus risqué, car même si vous payez moins cher votre assurance, vous ne serez couvert qu’en cas d’accident non responsable. Il faut également que le tiers responsable soit identifié et retrouvé. En clair, s’il y a un délit de fuite, que cela se passe sur un parking en votre absence ou encore que le dégât soit causé par un animal sauvage, les frais seront entièrement à votre charge. C’est donc à vous de voir si vous désirez prendre le risque. Sinon, envisagez de choisir une assurance intermédiaire. Vous aurez le droit à des options supplémentaires. Ainsi, vous aurez une prise en charge en cas de bris de glace ou si votre voiture était incendiée.

Dans les deux cas, nous vous invitons à choisir une assurance en ligne. Les tarifs seront plus avantageux, car contrairement aux assurances ayant une agence physique, il y a moins de frais de fonctionnement. Par exemple, le loyer des locaux est absent.

Si vous ne savez pas quoi choisir, vous pouvez demander plusieurs devis. Cela vous permettra de les comparer tranquillement, afin de choisir la meilleure option en fonction de vos critères. Vous pouvez également joindre un conseiller si vous avez des questions à poser, notamment pour savoir si vous pouvez ajouter certaines options. 

Comment évaluer la valeur de sa voiture de collection pour l’assurer ?

Si vous avez une voiture de collection, pensez à bien l’assurer à hauteur de ses véritables coûts. À l’inverse, si vous surévaluez le prix du véhicule, vous paierez plus cher votre assurance sans raison.

Pour évaluer la valeur de votre voiture ancienne ou de collection, plusieurs critères entrent en jeu :

• L’état général : les défauts cosmétiques tels que des rayures peuvent avoir une certaine influence sur son prix
• L’origine du modèle : certains modèles ont été produits durant une période spécifique et sont donc très recherchés aujourd’hui
• Le nombre d’exemplaires construits : plus le nombre est limité, plus la cote sera élevée
• L’historique du véhicule : les voitures avec un historique bien documenté sont généralement mieux cotées car elles ont souvent été entretenues rigoureusement au fil des ans

Pour obtenir une estimation précise, pensez à bien faire appel à un expert automobile spécialisé dans les voitures anciennes ou de collection. Ils disposent des connaissances techniques nécessaires pour examiner tous les aspects liés à la voiture comme son état mécanique, la présence ou non d’éléments originaux et sa rareté. Il faut aussi bien conserver toutes vos factures relatives aux travaux effectués sur la voiture afin de les présenter à l’expert. Sur la base de ces éléments, il sera en mesure de vous donner une estimation juste et précise.

En fonction du résultat obtenu auprès de l’expert automobile, vous pouvez estimer le prix d’une assurance appropriée pour votre voiture ancienne ou de collection. Il existe des compagnies d’assurance spécialisées dans ce type de véhicules qui proposent des couvertures adaptées. Vous pouvez aussi opter pour une extension spécifique à ajouter sur votre contrat d’assurance auto traditionnel.

Si vous êtes propriétaire d’une voiture ancienne ou de collection, ne négligez pas son assurance. Choisissez une formule adaptée à sa valeur réelle et n’hésitez pas à faire appel aux services d’un expert automobile afin d’évaluer correctement celle-ci. En prenant le temps nécessaire pour souscrire un contrat personnalisé, vous serez assuré que votre trésor roulant sera protégé en toutes circonstances.

Les astuces pour réduire le coût de l’assurance de sa voiture de collection

Assurer une voiture de collection peut coûter cher. Toutefois, il existe des astuces pour réduire le coût de son assurance tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à la valeur de votre véhicule.

Pour commencer, il faut bien comparer les offres d’assurance. Les compagnies spécialisées dans l’assurance auto pour les voitures anciennes ou de collection proposent souvent des tarifs plus avantageux que les assureurs traditionnels. Prenez donc le temps d’étudier plusieurs devis et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différentes compagnies en leur présentant les propositions concurrentielles.

Vous pouvez opter pour une assurance au tiers plutôt qu’une assurance tous risques si votre voiture a peu de valeur ou n’est pas utilisée régulièrement. Cette option permettra ainsi de payer moins cher tout en ayant une protection minimale contre les dommages causés aux autres véhicules ou personnes.

Certainement l’un des critères principaux : l’utilisation du véhicule. Effectivement, si vous utilisez très peu votre voiture ancienne et ne roulez que quelques centaines de kilomètres par an lors d’expositions automobiles par exemple, alors n’hésitez pas à choisir un contrat incluant une clause kilométrique limitative (par exemple 3 000 km annuels). Cela donnera aussi lieu automatiquement à un rabais sur vos cotisations mensuelles !

D’autre part, certaines compagnies proposent un abonnement mensuel qui offre des avantages exclusifs associés aux amateurs, propriétaires, passionnés, etc. de voitures d’exception. Ces avantages comprennent par exemple l’accès à des événements spéciaux, des réductions sur les pièces détachées et accessoires pour votre voiture, ou encore une assistance 24/7 pour toutes les questions relatives au véhicule.

Vous pouvez aussi envisager de souscrire plusieurs assurances auprès du même assureur afin de bénéficier d’un tarif préférentiel. Si vous avez déjà une assurance habitation ou santé chez un assureur en particulier, n’hésitez pas à demander si celui-ci propose aussi une assurance auto pour voiture ancienne ou de collection et quelles seraient les conditions tarifaires liées.

N’oubliez jamais que chaque cas est unique ! Vous pouvez donc toujours faire appel aux services d’un courtier spécialisé dans l’assurance auto pour trouver la formule qui conviendra le mieux à vos besoins en fonction du modèle précis de votre voiture ancienne ou de collection.