Assurer sa voiture peut devenir problématique lorsque vous ne vous informez pas. Lorsque vous voyez les prix proposés par les pubs pour une assurance auto, des questions fusent dans votre tête : « est-ce que c’est cher ? », « comment savoir si c’est cher ou pas quand on n’a aucune référence ? ». Pour ne pas se perdre face aux nombreuses offres qui existent sur le marché, cet article vous propose de découvrir les informations sur le prix d’une assurance auto.
Plan de l'article
- Prix d’une assurance auto : les critères de base
- Prix d’une assurance auto : les autres critères
- Prix d’une assurance auto : les prix moyens par catégorie
- Une assurance jeune conducteur attractive !
- Les critères qui influencent le prix de l’assurance auto
- Comment trouver la meilleure offre d’assurance auto ?
Prix d’une assurance auto : les critères de base
Tout d’abord, pour choisir une assurance auto, vous devez savoir comment est fixé le prix d’une assurance auto. En effet, ce prix est déterminé à partir de calculs plutôt complexes réalisés par les assureurs. En outre, les prix diffèrent d’un assureur à un autre. Par contre, il existe quelques critères de base sur lesquels vous pouvez vous appuyer.
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· Le type de véhicule
En tout premier lieu, le prix d’une assurance auto va dépendre du véhicule. Citadine ou utilitaire ? Neuve ou d’occasion ? Citroën ou Peugeot ? Le prix varie selon le modèle de véhicule car chaque véhicule dispose d’une puissance qui lui est propre ainsi que des pièces de remplacements de valeur différente. En effet, si votre voiture est une voiture de marque haut de gamme, le coût de remplacement des pièces en cas de sinistre sera plus onéreux.
· Le profil du conducteur
Le deuxième critère de fixation du prix de votre assurance auto est votre profil de conducteur. En effet, il est évident qu’un conducteur expérimenté avec des années de conduite sans aucun accident n’aura pas à payer le même tarif qu’un conducteur dit « à risque ». C’est à partir de vos antécédents de conduite que vous serez évalué en tant que conducteur à risque ou non. Il s’agit notamment de jeunes conducteurs sans antécédent et des conducteurs malussés.
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· Le niveau de couverture
Le troisième critère de base pour fixer le prix d’une assurance auto est le niveau de couverture que vous souhaitez obtenir. Une compagnie d’assurance propose souvent plusieurs niveaux de couverture pour diversifier leur offre. En général, vous pouvez choisir entre trois formules : tiers, tiers étendu ou tout risques. L’assurance au tiers est la formule de base et l’assurance tout risque est la plus coûteuse car elle propose plus de garanties (sinistres subis, accidents responsables…)
Prix d’une assurance auto : les autres critères
Outre les critères de base évoqués dans le point précédent, il y a aussi d’autres critères qui vont influencer le prix d’une assurance auto. Il y a toujours les critères en relation avec votre véhicule comme l’usage de votre véhicule, par exemple. En effet, il se peut que votre véhicule ne soit pas conduit exclusivement par « vous ». Il y aussi le trajet habituel : faites-vous plusieurs kilomètres par jour ou utilisez-vous votre véhicule juste les week-ends.
A part les autres critères relatifs à l’utilisation de votre véhicule, un élément qui a un impact non négligeable sur le prix d’une assurance auto est aussi la zone géographique dans laquelle vous conduisez. En effet, quand dans certaines régions ou départements, le prix d’une assurance auto reste quand même abordable, dans d’autres, les prix peuvent vous faire fuir.
Prix d’une assurance auto : les prix moyens par catégorie
Maintenant que vous êtes au courant des éléments de fixation du prix d’une assurance auto, vous devez savoir que les prix varient d’une année à une autre. Néanmoins, pour vous donner une fourchette de prix moyen, voici quelques résultats d’une enquête menée par France Assureurs (anciennement baptisée Fédération Française de l’Assurance) sur les tarifs 2021.
· Prix moyen 2021 par véhicule
Il y a trop de critères qui influencent votre prix donc il est toujours recommandé de passer par un comparateur d’assurance en ligne.
D’après l’enquête, pour une voiture de première catégorie 4 roues, avec un conducteur assuré depuis 13 ans avec un coefficient bonus/malus de 50%, le tarif moyen de l’assurance auto tourne autour de 500€ par an pour une assurance tout risque. Et si vous êtes jeune conducteur, vous devrez verser entre 1100€ et 1500€.
· Prix moyen 2021 par région
En 2021, la ville qui a explosé en matière de prix d’une assurance auto était Marseille avec ses 897,44€ tandis que celle qui a été le plus abordable était Evreux avec 373,33€ de prime annuelle moyenne.
Une assurance jeune conducteur attractive !
L’assurance est un aspect très important à prendre en compte, permettant de se mettre en sécurité sur la route, d’un point matériel et immatériel.
Cependant, différents prix sont disponibles, permettant d’apporter différents avantages selon les profils. Et certaines assurances arrivent à se faire connaître appliquant des prix attractifs, permettant de soulager de nombreuses personnes. Ainsi, sachez que le prix moyen d’une assurance jeune conducteur est très important à prendre en compte. Et pour cela, il suffit de se rendre sur le lien suivant pour connaître le prix de l’assurance jeune conducteur sur ornikar.com.
Une aide bien précieuse, qui vous donnera toutes les informations nécessaires pour vous aider dans votre démarche pour assurer votre véhicule. Ainsi, sachez que ces démarches sont également très importantes à prendre en compte. Et pour vous aider dans cela, il est possible de vous rediriger vers le lien suivant pour comprendre comment assurer sa première voiture.
Des éléments essentiels pour vous aider à comprendre comment assurer votre véhicule, mais notamment pour connaître le prix moyen d’une assurance jeune conducteur, grâce à toutes les informations disponibles sur les liens ci-dessus. Alors n’hésitez pas pour vous renseigner !
Les critères qui influencent le prix de l’assurance auto
Il existe d’autres critères qui influencent le prix de l’assurance auto. Parmi ceux-ci, on peut citer :
Ce critère est souvent relatif à la zone géographique où vous circulez avec votre voiture : en ville ou sur les routes départementales et nationales ? Dans certains cas, il peut y avoir une différence notable entre les tarifs pratiqués selon que vous roulez dans une grande agglomération (Lyon, Marseille…) ou dans des zones plus rurales.
Si vous utilisez régulièrement votre voiture pour vos trajets quotidiens domicile-travail, cela va être considéré comme un risque supplémentaire par rapport à quelqu’un qui n’utilise sa voiture qu’occasionnellement.
Si vous roulez très peu avec votre véhicule, il est possible de bénéficier d’une réduction du montant de la prime. Cette situation ne concerne pas les personnes qui effectuent des trajets réguliers domicile-travail ou qui font de longs trajets en voiture.
Le prix de l’assurance auto dépend aussi du choix de la franchise. La franchise est une somme que vous devez payer en cas d’accident responsable, avant que l’assureur ne prenne en charge le reste des frais. Plus cette somme sera élevée et moins les primes seront coûteuses et inversement.
Pour résumer, le prix moyen d’une assurance auto dépendra donc principalement du profil du conducteur (jeune conducteur ou expérimenté), mais aussi du modèle de voiture à assurer, ainsi que du niveau et des garanties offertes par l’assurance choisie. Il est primordial qu’un conducteur qui souscrit un contrat d’assurance automobile se renseigne sur toutes ces conditions avant toute souscription.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance auto ?
Maintenant que vous connaissez les principaux critères qui influencent le prix de votre assurance auto, il faut comparer les offres des différentes compagnies d’assurances. Il existe plusieurs sites internet spécialisés dans ce domaine qui peuvent vous permettre d’avoir une idée globale du marché.
La comparaison des assurances auto permettra non seulement de comparer les différents tarifs proposés par chaque assureur en fonction des garanties proposées, mais aussi les niveaux de couverture et leur pertinence pour votre profil de conducteur.
Choisir sa formule avec soin :
Il y a essentiellement 3 types d’assurances possibles : l’assurance tous risques (couvre tous dommages), l’assurance au tiers (ne protège pas contre tous les dommages) et l’intermédiaire ou tiers plus (se situe entre ces deux extrêmes). Les assureurs proposent généralement un éventail complet des différentes formules qu’ils commercialisent ; c’est donc au candidat assuré qu’il reviendra de choisir celle qui convient le mieux à ses besoins spécifiques.
Les jeunes conducteurs sont souvent tentés par l’option la moins chère sans considérer toutes leurs options. Effectivement, si vous roulez beaucoup ou que votre voiture est neuve, l’option tous risques peut être plus intéressante à long terme. Il ne faut donc pas hésiter à demander conseil auprès de son assureur.
Opter pour une assurance en ligne :
Aujourd’hui, il faut retenir qu’il ne suffit pas seulement d’avoir le prix le moins cher, mais aussi une offre adaptée et capable de répondre aux besoins spécifiques du conducteur. Prendre son temps pour bien évaluer chaque offre des différentes compagnies d’assurances reste alors primordial dans la recherche du meilleur contrat.