Au fil des années, les compagnies d’assurance auto ont développé des stratégies tarifaires distinctives pour se démarquer sur le marché concurrentiel. Ces politiques tarifaires ont pour objectif d’attirer et de fidéliser les clients en leur proposant des offres adaptées à leurs besoins et à leur budget. Pourtant, vous devez décrypter les politiques tarifaires des principales compagnies d’assurance auto afin d’aider les automobilistes à faire des choix éclairés et à bénéficier des meilleures offres.
Plan de l'article
Tarifs : Quels choix s’offrent aux entreprises
Les différentes politiques tarifaires appliquées par les compagnies d’assurances auto sont la franchise, le bonus/malus, l’usage et l’historique de conduite.
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La politique de franchise consiste à déterminer une somme fixe qui sera prise en charge par le conducteur en cas d’accident responsable. Plus la franchise est élevée, moins la prime d’assurance est chère.
Le système bonus/malus permet quant à lui de récompenser les bons conducteurs avec une réduction de leur prime annuelle alors que les mauvais conducteurs se voient infliger une majoration. Cette politique vise ainsi à encourager les bonnes pratiques sur la route tout en décourageant ceux qui prennent des risques inutiles.
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La politique basée sur l’usage propose des primes différenciées selon l’utilisation du véhicule (privé ou professionnel) et son kilométrage annuel. Les automobilistes utilisant leur voiture plus fréquemment ont tendance à payer davantage pour leur assurance automobile.
Certains assureurs se basent sur votre historique de conduite pour établir votre tarification. Si vous avez déjà eu plusieurs accidents ou infractions au code de la route, cela peut entraîner une augmentation significative du coût de votre assurance auto.
Critères tarifaires : Qu’est-ce qui influence les prix
Pensez à bien noter que chaque compagnie d’assurance auto a ses propres critères et politiques tarifaires. Certainement, il y a des assureurs qui prennent en compte l’âge du conducteur pour établir les tarifs de leurs assurances automobiles. Les jeunes conducteurs qui n’ont pas assez d’expérience sur la route peuvent être considérés comme étant à risque, ce qui se traduit généralement par une prime plus élevée.
De même, le modèle et la marque de votre voiture peuvent affecter le coût de votre assurance automobile. Les voitures haut de gamme ou sportives sont souvent plus chères à assurer car elles sont considérées comme étant plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents.
Certains assureurs tiennent compte du lieu où vous habitez pour déterminer le montant de vos primes. Si vous vivez dans une zone urbaine densément peuplée ou réputée dangereuse en raison de taux élevés d’accidents ou de vols, cela peut entraîner des primes beaucoup plus élevées.
La situation professionnelle du conducteur peut aussi influencer les prix : un travailleur indépendant sera probablement amené à payer une prime supérieure à celle d’un salarié travaillant chez lui principalement parce qu’il effectue davantage de kilomètres au volant.
Pensez à bien noter qu’une fois que vous avez souscrit une assurance auto auprès d’un assureur particulier, il est possible que celui-ci réexamine régulièrement votre dossier et modifie sa politique tarifaire si certains changements surviennent dans votre situation personnelle ou professionnelle (changement de travail, etc.).
Tarification : Les avantages et inconvénients à connaître
En ce qui concerne les politiques tarifaires des compagnies d’assurance auto, il existe plusieurs options possibles pour répondre aux besoins et aux budgets des consommateurs. Voici un aperçu des avantages et inconvénients de chaque politique tarifaire.
• La politique tarifaire à la prime fixe est une option qui offre une certaine sécurité financière en facturant le même montant tous les mois ou toutes les années pendant la durée de l’assurance automobile. Cela peut être coûteux si vous n’utilisez pas votre voiture très souvent ou si vous avez un budget limité.
• La politique tarifaire au kilomètre est une option plus économique pour ceux qui conduisent peu. Cette option fonctionne en établissant une limite de kilomètres annuels que le conducteur ne doit pas dépasser. Si cette limite est respectée, alors la prime sera moins élevée qu’une assurance classique. Si vous conduisez beaucoup, cette politique tarifaire pourrait finir par être plus chère que celle à prime fixe.
• La politique basée sur l’utilisation du véhicule, aussi connue sous le nom de ‘Pay how you drive’ (PAYD), utilise un dispositif de suivi GPS installé dans la voiture pour mesurer votre vitesse moyenne et vos habitudes de conduite afin d’établir les tarifs applicables. Cette politique peut être économique pour ceux qui ont une bonne cote d’accident et se conforment aux règles routières recommandées par leur assureur automobile, mais elle peut aussi être assez intrusive car elle nécessite l’utilisation constante du GPS.
• La politique basée sur l’assurance personnalisée, aussi connue sous le nom de ‘Pay what you drive’ (PWYD), consiste à établir les tarifs en fonction des habitudes de conduite individuelles. Cette politique peut être plus juste pour les conducteurs prudents, mais il peut être difficile de savoir comment la compagnie d’assurance automobile mesure ces habitudes et si elles sont justifiées par rapport aux primes requises.
Avant de choisir une assurance auto, assurez-vous d’examiner attentivement toutes les politiques tarifaires disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins personnels. Il faut lire attentivement les conditions générales liées aux différentes options afin d’éviter toute surprise désagréable au moment où vous aurez besoin d’utiliser votre assurance automobile.
Adaptation : Comment opter pour une politique tarifaire sur-mesure
Au-delà de la tarification, pensez à bien vérifier si la politique tarifaire permet l’inclusion de conducteurs supplémentaires sur le contrat d’assurance automobile. Si vous partagez votre voiture avec un membre de votre famille ou un ami, cela peut être très utile afin que tout le monde soit protégé en cas d’accident.
Aussi, lorsque vous choisissez votre assurance automobile, n’hésitez pas à comparer plusieurs offres tarifaires avant de prendre une décision finale. Les comparateurs en ligne sont très pratiques pour obtenir rapidement des devis personnalisés auprès des différentes compagnies d’assurances auto disponibles sur le marché.
Sachez que certaines compagnies peuvent proposer différents niveaux de franchises selon vos besoins. Une franchise plus élevée se traduira par une prime mensuelle moins élevée mais pourrait entraîner une dépense importante si jamais vous deviez faire appel à cette assurance automobile suite à un accident.
Choisir sa politique tarifaire n’est pas chose aisée. Il faut bien réfléchir aux options disponibles et peser chaque avantage et inconvénient afin de trouver celle qui convient parfaitement à ses besoins personnels et au budget alloué. En prenant ces éléments en considération, vous pouvez être sûr d’avoir une assurance automobile adaptée à vos besoins et qui protégera votre véhicule en cas de besoin.